Un crédito no es más que el nombre que se le da al préstamo de dinero que una persona, cooperativa o entidad financiera, entre otros, le otorga dinero en el presente con el compromiso de devolver estos recursos en el futuro, bien sea a través del pago de cuotas o en un solo pago, junto con un interés y otros cobros asociados.

¿Para qué se solicita un crédito?

•  Invertir o aprovechar una oportunidad de negocio.
• Solucionar una emergencia o un imprevisto.
• Pagar la educación de sus hijos.
• Adquirir bienes y servicios para los que no se tiene el dinero suficiente en el momento.

¿Cuál es la diferencia entre cumplir mis metas con ahorro y con un préstamo?

• Un préstamo cuesta dinero, mientras que con el ahorro usted mismo financia sus proyectos.
• Un préstamo trae obligaciones a quien lo solicita, por ejemplo: intereses y gastos por estudio de crédito.
• Un préstamo permite obtener dinero más rápidamente.

¿Cómo manejar el crédito?

Cuando usted adquiere un préstamo, asume un compromiso en el que se pone a prueba su seriedad y responsabilidad. Por esta razón, quienes prestan dinero (desde familiares, hasta entidades financieras), prefieren dar crédito a personas que tengan y demuestren un comportamiento financiero confiable. En otras palabras a quienes son “buena paga”.

Consejos antes de asumir una deuda:

• Elija el préstamo adecuado. En su negocio: Elija préstamos que le permitan producir dinero para pagar su deuda con más facilidad. En su hogar: Elija préstamos que le ayuden o mejoren su calidad de vida, como por ejemplo una remodelación necesaria en su casa.
• No se aventure a tomar préstamos sin haber hecho antes un presupuesto acorde con su situación actual. Calcule muy bien su capacidad de pago antes de tomar un préstamo para que las cuotas no le quiten tranquilidad, ni calidad de vida.
• Antes de firmar, averigüe todos los costos y compromisos que está asumiendo con el préstamo. Nada lo compromete si usted no ha firmado. Lea, compare y pregunte todo lo que necesite.
• Cuando reciba el dinero del préstamo úselo únicamente para lo que lo solicitó. NO lo desvíe, ni lo malgaste. El buen uso del dinero, le ayuda a cumplir con el compromiso adquirido.

Todos los préstamos tienen ventajas y responsabilidades:

Ventajas

• Acceso a una cantidad de dinero mayor de la que se tiene ahorrada.
• Con un préstamo puede aprovechar oportunidades de negocio o invertir.
• Permite enfrentar mejor una emergencia en el caso de que no cuente con ahorros suficientes.

Responsabilidades

• Los préstamos son acuerdos con condiciones muy claras y serias sobre costos y plazos de pago
• Si se atrasa en el pago de una deuda los intereses serán mayores y no pagar siempre traerá consecuencias.
• Cuando recibe dinero de un préstamo se compromete a pagar y a aceptar las condiciones. Asegúrese de que puede cumplir antes de firmar.

Tipos de créditos

1.   El Crédito Informal

Se refiere a los préstamos realizados por prestamistas informales como los “gota a gota”, casas de empeño, grupos de autoayuda y cadenas, así como los préstamos pactados entre miembros de la familia y amigos.

Ventajas:

•  El dinero se obtiene inmediatamente.
•  Poca o ninguna documentación o trámites.

Riesgos y desventajas

• Muy caro.
•  Los modelos de crédito informal pueden llegar a ser riesgosos; en algunos casos utilizan amenazas para lograr los pagos de las cuotas.
• No cuenta con normas o regulaciones emitidas por el Estado, cuyo objetivo es protegerlo (ejemplo: régimen de cláusulas y prácticas abusivas).

2.   El Crédito Formal:

Se refiere a los préstamos realizados por instituciones que son reguladas y supervisadas por la Superintendencia Financiera o la Superintendencia de la Economía Solidaria. Dentro de éstas se incluyen bancos comerciales, compañías de seguros, financieras y cooperativas, quienes deben reportar al gobierno todas sus transacciones de forma regular.

Ventajas

•  Las entidades pueden otorgar créditos a largo plazo.
•  Su información financiera se maneja con privacidad.
• Crea un historial crediticio.
• Las entidades operan bajo reglamentos financieros.
• Tiene derecho a asesoría financiera y buen trato.
• El régimen de intereses por el uso del dinero y en caso de mora tiene regulación y vigilancia estatal (topes máximos).

Claves para tener un buen comportamiento financiero:

• Invierta el 100% del préstamo para lo que lo solicitó. No desvíe el dinero que le ha sido confiado. Si gasta el dinero en otra cosa (como lujos y gastos innecesarios) tendrá problemas para pagar.
• Verifique quién le ofrece el préstamo: una entidad vigilada por el Estado Colombiano le da seguridad y usted tiene forma de hacer reclamos.
• Organice su presupuesto y reserve el dinero para hacer sus pagos antes de la fecha. Programe en un calendario las fechas de pago. Separe el dinero de sus gastos básicos, necesarios y urgentes y el dinero de sus cuotas.
• No se deje tentar por la posibilidad de adquirir nuevas deudas, antes de terminar de pagar su compromiso actual. Haga un solo compromiso bien hecho.

Síntomas de un mal comportamiento financiero

• Tus deudas se han convertido en un problema financiero si tú:
• No sabes exactamente cuánto dinero debe.
• No ha podido ahorrar ni hacer un fondo de emergencia, debido a los pagos de las deudas.
• Ha pedido préstamos para pagar otros préstamos.
• Ha recibido notificaciones por atrasos en el pago de tus deudas.
• No vive tranquilo porque todos quieren cobrarte.

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